ЦИФРОВА МОДЕРНІЗАЦІЯ БАНКІВСЬКОГО СЕКТОРУ: ВИКЛИКИ ТА ІМПЕРАТИВИ
DOI:
https://doi.org/10.37332/Ключові слова:
цифрова економіка, банківські інновації, цифрова трансформація банків, FinTech, мобільний банкінг, штучний інтелект, Big Data, хмарні технології, блокчейнАнотація
Сенів Б.Г. ЦИФРОВА МОДЕРНІЗАЦІЯ БАНКІВСЬКОГО СЕКТОРУ: ВИКЛИКИ ТА ІМПЕРАТИВИ
Мета. Обґрунтування засад цифрової модернізації банківського сектору України, визначення ролі банківських інновацій у цифровій економіці та окреслення напрямів підвищення їх ефективності.
Методика дослідження. Використано методи аналізу і синтезу для розкриття сутності цифрової економіки та банківських інновацій; узагальнення – для систематизації впливу FinTech, штучного інтелекту, Big Data, блокчейну, хмарних технологій і автоматизації; порівняння – для оцінювання інноваційної активності банків; табличний метод – для подання показників цифровізації.
Результати дослідження. Охарактеризовано цифрову економіку як середовище розвитку банківських інновацій, у якому ключове значення мають дані, цифрові платформи, швидкість обробки інформації та здатність банків адаптуватися до технологічних змін. Проведено оцінювання рівня цифровізації банківського сектору України та встановлено активне впровадження мобільного банкінгу, дистанційного обслуговування, відкритих API-рішень, цифрової ідентифікації, хмарних сервісів, штучного інтелекту й автоматизації бізнес-процесів. Показано, що конкуренція з боку небанківських фінансових установ стимулює банки до партнерства з FinTech-компаніями та оновлення бізнес-моделей.
Наукова новизна результатів дослідження. Набуло подальшого розвитку трактування цифрової модернізації банківського сектору як комплексного процесу, що, на відміну від існуючих підходів, ґрунтується на взаємозв’язку технологічних, організаційних, управлінських, регуляторних і клієнтоорієнтованих змін, що дає змогу системно оцінювати трансформацію банківської діяльності. Удосконалено систематизацію стратегічних імперативів цифрової модернізації шляхом виокремлення відкритого банкінгу, штучного інтелекту (AI) і Big Data, кіберзахисту, хмарних технологій, блокчейну та автоматизованих сервісів, що дає змогу визначити пріоритети підвищення ефективності, стійкості й конкурентоспроможності банківського сектору.
Практична значущість результатів дослідження. Отримані результати дослідження можуть бути використані банками для формування інноваційних стратегій, удосконалення цифрових сервісів і зміцнення конкурентоспроможності.
Ключові слова: цифрова економіка, банківські інновації, цифрова трансформація банків, FinTech, мобільний банкінг, штучний інтелект, Big Data, хмарні технології, блокчейн.
Seniv B.Н. DIGITAL MODERNIZATION OF THE BANKING SECTOR: CHALLENGES AND IMPERATIVES
Purpose. The aim of the article is to substantiate the foundations of digital modernization of the banking sector of Ukraine, determine the role of banking innovations in the digital economy, and outline ways to improve their effectiveness.
Methodology of research. The study uses methods of analysis and synthesis to reveal the essence of the digital economy and banking innovations; generalization to systematize the impact of FinTech, artificial intelligence, Big Data, blockchain, cloud technologies, and automation; comparison to assess the innovative activity of banks; and the tabular method to present digitalization indicators.
Findings. The digital economy is characterized as an environment for the development of banking innovations, in which data, digital platforms, the speed of information processing, and banks’ ability to adapt to technological changes are of key importance. The level of digitalization of the banking sector of Ukraine is assessed, and the active implementation of mobile banking, remote services, open API solutions, digital identification, cloud services, artificial intelligence, and business process automation is identified. It is shown that competition from non-bank financial institutions encourages banks to cooperate with FinTech companies and update their business models.
Originality. The interpretation of the digital modernization of the banking sector as a comprehensive process has been further developed. Unlike existing approaches, the proposed interpretation is based on the interrelationship between technological, organizational, managerial, regulatory, and customer-oriented changes, which enables a systematic assessment of the transformation of banking activities. The systematization of the strategic imperatives of digital modernization has been improved by identifying open banking, artificial intelligence (AI) and Big Data, cybersecurity, cloud technologies, blockchain, and automated services as key priorities. This makes it possible to determine the main directions for enhancing the efficiency, resilience, and competitiveness of the banking sector.
Practical value. The obtained results of the study can be used by banks to form innovative strategies, improve digital services, and strengthen competitiveness.
Key words: digital economy, banking innovations, digital transformation of banks, FinTech, mobile banking, artificial intelligence, Big Data, cloud technologies, blockchain.
Посилання
1. Барановський О. І. Сутність трансформаційних процесів у фінансовому секторі національної економіки. Фінансово-кредитна діяльність: проблеми теорії та практики. 2017. Т. 2. № 23. С. 346–360. DOI: https://doi.org/10.18371/fcaptp.v2i23.121902
2. Держак Н., Скрипник М. Модернізація банківського бізнесу в умовах розширення цифрового фінансового простору. Економічний вісник Університету. 2022. № 52. С. 124–131. DOI: https://orcid.org/10.31470/2306-546X-2022-52-124-131
3. Колодізєв О., Чмут А. Особливості цифрової трансформації банківського сектору України в умовах сучасних викликів. Економіка та суспільство. 2023. № 49. DOI: https://orcid.org/10.32782/2524-0072/2023-49-41
4. Остапенко О., Кузнєцова А. Кіберризики та цифрова безпека банківської системи: нові виклики воєнного та післявоєнного часу. Вісник НБУ. 2024. № 261. С. 14–25. DOI: https://orcid.org/10.26531/vnbu2024.261.02
5. Ринок платіжних карток в Україні. Офіційний сайт Національного банку України. URL: https://data.gov.ua/dataset/e69526a2-26bb-4278-a49b-bdc4163cb662? (дата звернення: 25.05.2026).
6. Шкарлет С., Дубина М., Тарасенко А. Трансформація банківського сектору під впливом розвитку FinTech. Проблеми і перспективи економіки та управління. 2022. № 2(30). С. 88–99. DOI: https://orcid.org/10.25140/2411-5215-2022-2(30)-88-99
7. Fintech and big tech credit: Drivers of the growth of digital lending / Cornelli G., Frost J., Gambacorta L., P. Raghavendra Raub, Wardrop R., Ziegler Т. Journal of Banking & Finance. 2023. Vol. 148. DOI: https://doi.org/10.1016/j.jbankfin.2022.106742
8. Safiullah M., Rahman M. Regulatory challenges of digital modernization in financial institutions: A global perspective. Journal of Financial Regulation and Compliance. 2023. Vol. 31. No. 3. P. 312–335. DOI: https://orcid.org/10.1108/JFRC-08-2022-0094
9. Vovchenko N. G. et al. Digital transformation of the banking sector: Strategic imperatives and risks. Journal of Financial Studies. 2022. Vol. 10. No. 2. P. 45–59. DOI: https://orcid.org/10.37405/2221-1187.2022.10.45-59
10. Wewege L., Thomsett M. C. The digital banking revolution: Challenges in the age of AI and Blockchain. International Journal of Financial Innovation. 2024. Vol. 12. No. 1. P. 112–129. DOI: https://orcid.org/10.1504/IJFI.2024.136214
Завантаження
Опубліковано
Номер
Розділ
Ліцензія
Статті з відкритим доступом (журнали з відкритим доступом)
Автори, статті яких публікуються у відкритому доступі, зберігають усі права на зміст статей.
Статті з відкритим доступом зобов’язані публікуватись у розділі Creative Commons Attribution (CC BY) 4.0. Ця ліцензія дозволяє іншим розповсюджувати, редагувати, виправляти та поширювати вашу роботу, якщо вони вказують на ваше авторство. Детальна інформація на сайті Creative Commons: https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/
Дозволи для журналів із відкритим доступом
Якщо стаття опублікована у відкритому доступі під ліцензіями CC BY 4.0 або CC BY-NC 4.0 (що було можливо до 15 грудня 2018 року), користувачі можуть відтворити її відповідно до своїх умов.
Крім того, якщо стаття була опублікована під CC BY-NC 4.0 (ця ліцензія дає право іншим завантажувати ваші твори та ділитися ними з іншими, якщо вони вказують на ваше авторство, але вони не можуть використовувати їх комерційно в будь-якому випадку), використання для таких комерційних цілей вимагає дозволу:
– відтворення вмісту у творі чи продукті, призначених для продажу;
– відтворення у презентаціях, брошурах чи інших маркетингових матеріалах, що використовуються для комерційних цілей;
– розповсюдження контенту для просування або збуту людини, продукту, послуги чи організації;
– обмін текстами та даними з метою створення товарного продукту чи продукту, який отримує вигоду від рекламних надходжень;
– використання контенту комерційною особою чи фізичною особою з метою винагороди, прямо чи опосередковано через продаж, ліцензування, просування чи рекламу;
– посилання на вміст (електронною поштою, веб-сторінкою, портативним електронним пристроєм чи іншим способом) задля конкретної мети збуту чи реклами людини, продукту, курсу, послуги чи організації з комерційною вигодою.
Для отримання більш детальної інформації та запитів дозволу, будь ласка, зв’яжіться з нами.
