ТРАНСФОРМАЦІЯ СИСТЕМИ УПРАВЛІННЯ РЕЗЕРВАМИ СТРАХОВОЇ КОМПАНІЇ ПІД ВПЛИВОМ ФІНАНСОВОЇ ЦИФРОВІЗАЦІЇ
DOI:
https://doi.org/10.37332/Ключові слова:
страхові резерви, фінансова цифровізація, страхова компанія, управління резервами, FinTech, InsurTech, штучний інтелект, ліквідністьАнотація
Водолазська О.А., Кириченко С.С. ТРАНСФОРМАЦІЯ СИСТЕМИ УПРАВЛІННЯ РЕЗЕРВАМИ СТРАХОВОЇ КОМПАНІЇ ПІД ВПЛИВОМ ФІНАНСОВОЇ ЦИФРОВІЗАЦІЇ
Мета. Дослідження процесів трансформації системи управління страховими резервами страховика під впливом фінансової цифровізації, визначення основних тенденцій, ризиків і перспектив використання FinTech-інструментів на страховому ринку України.
Методика дослідження. У дослідженні використано методи аналізу і синтезу для узагальнення теоретичних підходів до управління страховими резервами та визначення впливу фінансової цифровізації на діяльність страховиків. Порівняльний і структурно-функціональний аналізи дали змогу зіставити традиційну та цифрову моделі управління страховими резервами та визначити їхні ключові відмінності.
Результати дослідження. Обґрунтовано, що фінансова цифровізація суттєво змінює традиційні підходи до управління страховими резервами, забезпечуючи перехід від статичних моделей до динамічних, ризик-орієнтованих і алгоритмічних рішень. Проведено порівняльну характеристику традиційної та цифрової моделей управління страховими резервами. Доведено, що впровадження FinTech-рішень, аналітики великих даних, штучного інтелекту й автоматизованих систем управління ліквідністю сприяє підвищенню точності розрахунків резервів, оптимізації структури активів, зростанню ліквідності та інвестиційної дохідності.
Наукова новизна результатів дослідження. Отримали подальший розвиток теоретико-методичні положення щодо управління страховими резервами шляхом формування концепції цифрової трансформації резервів, яка базується на інтеграції штучного інтелекту, алгоритмічного управління ліквідністю та цифрового фінансового контролю. Запропоновано узагальнену модель цифрового управління резервами з урахуванням вимог фінансової стійкості та регуляторного нагляду.
Практична значущість результатів дослідження. Отримані результати можуть бути використані страховими компаніями для вдосконалення системи управління резервами, підвищення ліквідності та конкурентоспроможності, а також регуляторними органами – для розвитку інструментів цифрового фінансового нагляду.
Ключові слова: страхові резерви, фінансова цифровізація, страхова компанія, управління резервами, FinTech, InsurTech, штучний інтелект, ліквідність.
Vodolazska O.A., Kyrychenko S.S.
TRANSFORMATION OF THE INSURANCE COMPANY'S RESERVE MANAGEMENT SYSTEM UNDER THE INFLUENCE OF FINANCIAL DIGITALIZATION
Purpose. The aim of the article is to study the processes of transformation of the insurer's insurance reserve management system under the influence of financial digitalization, to identify the main trends, risks and prospects for the use of FinTech tools in the insurance market of Ukraine.
Methodology of research. The research uses methods of analysis and synthesis to generalize theoretical approaches to the management of insurance reserves and determine the impact of financial digitalization on the activities of insurers. Comparative, structural and functional analysis made it possible to compare traditional and digital models of insurance reserve management and to identify their key differences.
Findings. It is substantiated that financial digitization significantly changes traditional approaches to managing insurance reserves, providing a transition from static models to dynamic, risk-oriented and algorithmic solutions. A comparative description of traditional and digital models of insurance reserve management was conducted. It has been proven that the introduction of FinTech solutions, big data analytics, artificial intelligence and automated liquidity management systems contributes to increasing the accuracy of reserve calculations, optimizing the structure of assets, increasing liquidity and investment profitability.
Originality. The theoretical and methodological provisions regarding the management of insurance reserves were further developed through the formation of the concept of digital transformation of reserves, which is based on the integration of artificial intelligence, algorithmic liquidity management and digital financial control. A generalized model of digital reserve management is proposed, taking into account the requirements of financial stability and regulatory oversight.
Practical value. The obtained results can be used by insurance companies to improve the reserve management system, increase liquidity and competitiveness, as well as by regulatory authorities - to develop tools for digital financial supervision.
Key words: insurance reserves, financial digitalization, insurance company, reserve management, FinTech, InsurTech, artificial intelligence, liquidity.
Посилання
1. Богріновцева Л. М., Ключка О. В., Заїчко І. В. Розвиток та впровадження інноваційних підходів до фінансового управління страховими компаніями в умовах воєнного стану. Економіка та суспільство. 2024. Випуск № 60. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-60-57.
2. Водолазська О. А. Розвиток страхового ринку у контексті ефективності процесу андеррайтингу. Економічний аналіз. 2015. Т. 22. № 1. С. 90-96.
3. Волосович С. В., Гусаревич Н. В. Генеративний штучний інтелект у цифровому страхуванні. Інвестиції: практика та досвід. 2025. № 8. С. 18-23.
4. Компанієць М. В., Кисільова І. Ю. Особливості формування та оцінки страхових резервів. Приазовський економічний вісник. 2021. Вип. 3. С. 121-126.
5. Кужелєв М. О., Нечипоренко А. В. Вплив FinTech на діяльність страхових компаній на фінансовому ринку України. European scientific journal of economic and financial innovation. 2025. № 1(15). C. 430-438. DOI: http://doi.org/10.32750/2025-0138.
6. Кучерівська С. С. Конкурентні переваги страхових компаній в умовах нової економіки. Наукові записки Національного університету «Острозька академія». Серія : Економіка. 2024. № 32. С. 24-28.
7. Лобова О. М., Моташко Т. П., Прокоф’єва О. В. Дотримання вимог «ризиковими» страховиками до забезпечення платоспроможності та інвестиційної діяльності в Україні. Вісник Київського національного університету імені Тараса Шевченка. Економіка. 2025. Вип. 1. С. 81-89.
8. Мандра Н. Г., Лактiонова О. Ю. Необхідність цифрових технологій у бізнес-процесах страховиків. Економічний простір. 2020. № 154. С. 202-206.
9. Пахомов М. С., Єршова Н. Ю. Solvency II та управління ризиками: шлях до фінансової стійкості страхової компанії. Економічний вісник Донбасу. 2025. № 1. С. 19-22.
10. Пікус Р. В., Бівалькевич Є. Б. Фінансовий ризик-менеджмент як інструмент антикризового управління страховою компанією. Інвестиції: практика та досвід. 2025. № 3. С. 149-157.
11. Сосновська О. О., Арабаджи К. В. Факторний аналіз формування страхових резервів страховика. European scientific journal of economic and financial innovation. 2022. № 1(9). С. 33-45. DOI: http://doi.org/10.32750/2022-0103.
12. Generative AI in insurance: Trends, benefits, and challenges. Sprout.ai. 2024. URL: https://resources.sprout.ai/generative-ai-in-insurance-trends-benefits-and-challenges (дата звернення: 01.10.2025).
13. On the brink: realizing the value of analytics in insurance. McKinsey & Company. 2023. URL: https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/on-the-brink-realizing-the-value-of-analytics-in-insurance (дата звернення: 01.10.2025).
Завантаження
Опубліковано
Номер
Розділ
Ліцензія
Статті з відкритим доступом (журнали з відкритим доступом)
Автори, статті яких публікуються у відкритому доступі, зберігають усі права на зміст статей.
Статті з відкритим доступом зобов’язані публікуватись у розділі Creative Commons Attribution (CC BY) 4.0. Ця ліцензія дозволяє іншим розповсюджувати, редагувати, виправляти та поширювати вашу роботу, якщо вони вказують на ваше авторство. Детальна інформація на сайті Creative Commons: https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/
Дозволи для журналів із відкритим доступом
Якщо стаття опублікована у відкритому доступі під ліцензіями CC BY 4.0 або CC BY-NC 4.0 (що було можливо до 15 грудня 2018 року), користувачі можуть відтворити її відповідно до своїх умов.
Крім того, якщо стаття була опублікована під CC BY-NC 4.0 (ця ліцензія дає право іншим завантажувати ваші твори та ділитися ними з іншими, якщо вони вказують на ваше авторство, але вони не можуть використовувати їх комерційно в будь-якому випадку), використання для таких комерційних цілей вимагає дозволу:
– відтворення вмісту у творі чи продукті, призначених для продажу;
– відтворення у презентаціях, брошурах чи інших маркетингових матеріалах, що використовуються для комерційних цілей;
– розповсюдження контенту для просування або збуту людини, продукту, послуги чи організації;
– обмін текстами та даними з метою створення товарного продукту чи продукту, який отримує вигоду від рекламних надходжень;
– використання контенту комерційною особою чи фізичною особою з метою винагороди, прямо чи опосередковано через продаж, ліцензування, просування чи рекламу;
– посилання на вміст (електронною поштою, веб-сторінкою, портативним електронним пристроєм чи іншим способом) задля конкретної мети збуту чи реклами людини, продукту, курсу, послуги чи організації з комерційною вигодою.
Для отримання більш детальної інформації та запитів дозволу, будь ласка, зв’яжіться з нами.
